Paano Naaapektuhan ng Inflation ang Iyong Buhay

Ang Epekto ng Inflation sa CPI, sa Forex at sa Ekonomiya

Ang inflation ay ang rate ng pagbabago sa mga presyo. Ang tumataas na inflation ay nangangahulugan na kailangan mong magbayad ng higit pa para sa parehong mga produkto at serbisyo. Makakatulong ito sa iyo sa anyo ng inflation ng kita o inflation ng asset, tulad ng sa pabahay o stock, kung pagmamay-ari mo ang mga asset bago tumaas ang mga presyo, ngunit kung ang iyong kita ay hindi sumasabay sa inflation, bumababa ang iyong kapangyarihan sa pagbili. Sa paglipas ng panahon, pinapataas ng inflation ang iyong gastos sa pamumuhay . Kung ang inflation rate ay sapat na mataas, ito ay nakakapinsala sa ekonomiya.

Ang epekto ay depende sa uri ng inflation . Halimbawa, ang walking inflation ay 3% hanggang 10% kada taon. Ang gumagapang na inflation ay mas banayad kaysa sa paglalakad ng inflation habang ang pagpapatakbo ng inflation ay nagpapahiwatig ng isang mas agresibong pagtaas ng mga presyo na maaaring maging pasimula sa hyperinflation.

Ang pagtaas ng mga presyo ay maaaring isang indikasyon ng isang ekonomiya na lumalaki nang napakabilis. Ang mga tao ay bumibili ng higit sa kailangan nila upang maiwasan ang mas mataas na presyo bukas ay nagpapalakas ng pangangailangan para sa mga kalakal at serbisyo. Hindi makakasabay ang mga supplier. Higit sa lahat, hindi rin maaaring sahod. Bilang resulta, ang mga pang-araw-araw na kalakal at serbisyo ay napresyuhan na hindi maaabot ng karamihan ng mga tao.

Mga Pangunahing Takeaway

• Ang inflation ay nagpapataas ng mga presyo, na nagpapababa ng iyong kapangyarihan sa pagbili.

• Pinabababa rin ng inflation ang mga halaga ng mga pension, savings, at Treasury notes.

• Ang mga asset gaya ng real estate at collectible ay kadalasang nakakasabay sa inflation.

• Ang mga variable na rate ng interes sa mga pautang ay tumataas sa panahon ng inflation.

Asset Inflation

Ang inflation ay hindi nakakaapekto sa lahat sa parehong paraan. Halimbawa, maaaring magdoble ang mga presyo ng gas habang nawawalan ng halaga ang iyong bahay. Iyan ang nangyari noong krisis sa pananalapi noong 2008. Bumaba ang mga presyo ng bahay, bumaba ng halos 20%. Samantala, naganap ang inflation sa presyo ng langis. Umabot sila sa pinakamataas na $128 kada bariles noong Hulyo 2008. Dahil naiimpluwensyahan ng mga presyo ng langis ang mga presyo ng gas, ang halaga ng gas ay tumaas nang higit sa apat na dolyar bawat galon sa ilang bahagi ng Estados Unidos. Ang pagmamaneho patungo sa trabaho ay naging mas mahal at nakaka-stress pa, sa panahon na maraming manggagawa ang nag-aalala tungkol sa pagpapanatili ng kanilang mga trabaho.

Ang mga presyo ng gas ay tumaas sa magkatulad na antas, na lumampas sa $4-isang-galon na marka sa ilang bahagi ng bansa noong Oktubre 2021. Ang ekonomiya ng US na bumabawi mula sa paghina na nauugnay sa pandemya ay nakita ang pagtaas ng consumer price index sa 6.2%, ang pinakamataas nito antas mula Nobyembre 1990.

Kapag Nakakatulong ang Inflation sa Ekonomiya

Minsan ang inflation ay mabuti para sa ekonomiya. Kapag ito ay banayad, ang inflation ay may malusog na epekto. Kapag nagsimulang umasa ang mga tao sa inflation, gumagastos sila ngayon kaysa sa huli dahil alam nilang tataas ang mga presyo sa hinaharap. Ang paggasta ng mga mamimili ay nagtutulak sa paglago ng ekonomiya.

Sa katunayan, ang Federal Reserve ay nagtatakda ng target ng inflation. Gusto nito ng malusog na core inflation rate na 2%, na nag-aalis ng epekto ng mga presyo ng pagkain at enerhiya. Nais ng sentral na bangko ng kaunting inflation, na humahantong din sa mga mamimili na maniwala na ang mga presyo ay patuloy na tumataas.

Epekto sa Pagpaplano sa Pagreretiro

Maaaring masama ang inflation para sa iyong pagpaplano sa pagreretiro. Ang iyong target na halaga ay dapat na patuloy na tumataas upang magbayad para sa parehong kalidad ng buhay. Sa madaling salita, mas mababa ang bibilhin ng iyong ipon habang tumatagal.

Upang maging handa para sa inflation sa panahon ng iyong pagreretiro, mag-ipon ng higit pa sa iyong iniisip na kakailanganin mo. Mahalaga rin na magsimulang mag-ipon sa lalong madaling panahon upang makinabang hangga't maaari mula sa pagsasama-sama ng interes.

Epekto sa Treasury Bonds

Mahalaga ang pagsubaybay sa inflation kung may hawak kang mga bond o Treasury notes. Ang mga fixed-income asset na ito ay nagbabayad ng parehong halaga bawat taon. Kapag ang inflation ay tumaas nang mas mabilis kaysa sa return sa mga asset na ito, nagiging hindi gaanong mahalaga ang mga ito. Nagmamadali ang mga tao na ibenta ang mga ito, na lalong nagpapababa ng kanilang halaga. Kapag nangyari iyon, mapipilitan ang gobyerno ng US na mag-alok ng mas mataas na ani ng Treasury upang ibenta ang mga ito. Bilang resulta, tumataas ang karamihan sa mga rate ng interes sa mortgage.

Ang mas mataas na mga rate ay nagpapababa sa halaga ng iyong mga pamumuhunan. Pinapataas din nila ang gastos sa pederal na pamahalaan sa pagpopondo sa utang ng US. Tumataas ang interes sa pambansang utang. Ang karagdagang gastos sa badyet ay kailangang mabawi sa pamamagitan ng pagbawas sa discretionary na badyet o pagtaas ng mga buwis. Kung hindi, magkakaroon ng karagdagang depisit na paggasta. Ang lahat ng iyon ay mga contractionary fiscal na patakaran na nagpapabagal sa paglago ng ekonomiya, na nagsasalin sa isang mas mababang pamantayan ng pamumuhay.

Kapag Sakuna ang Inflation

Ang inflation na umaabot sa 50% sa isang buwan ay tinatawag na hyperinflation . Ito ay nangyayari kapag ang pamahalaan ay mahalagang nag-iimprenta ng pera nang hindi isinasaalang-alang ang rate ng inflation. Nangyari ito sa Germany noong 1920s (pinakamataas na buwanang inflation rate na 29,525.71%) at Zimbabwe noong 2000s (huling naitala na buwanang inflation rate na 2,600.2% noong 2008). Ang hyperinflation ay maaaring humantong sa pagbagsak ng ekonomiya ng US.

TIP: Kung ang inflation ay lumalapit sa hyperinflation, ang iyong pinakamahusay na depensa ay ang bumili ng ginto o anumang pera na hindi naka-peg sa dolyar.

Mga Nanalo at Natalo ng Inflation

Kung mayroon kang fixed-rate mortgage, makikinabang ka sa inflation dahil bababa ang halaga ng iyong buwanang mortgage payment sa paglipas ng panahon. Ang iyong pagbabayad ay maaaring isang nakapirming $1,500 bawat buwan sa loob ng 30 taon, ngunit dahil ang halaga ng $1,500 na iyon ay bumababa sa loob ng 30-taong yugtong iyon, parang mas mababa ang iyong binabayaran. Iyan ay ipagpalagay na ang iyong kita ay lumago kasama ng rate ng inflation.

Kung pinapataas ng inflation ang presyo ng isang widget bawat taon, ang halaga ng kumpanyang gumagawa ng mga widget ay malamang na tumaas bawat taon. Kaya ang paghawak ng stock sa kumpanyang iyon ay isang magandang paraan upang maprotektahan ang iyong sarili mula sa negatibong epekto ng inflation.

Gayunpaman, hindi lahat ay nakikinabang sa inflation. Ang sinumang nagdadala ng utang na may variable na rate ng interes ay malamang na makita ang kanilang mga minimum na pagbabayad na tumaas habang tumataas ang inflation. Ito ang pinakamadalas na kaso sa mataas na utang sa credit card, ngunit nalalapat din ito sa mga variable-rate na mortgage.

Ang inflation ay may negatibong epekto din sa mga nasa palengke para bumili ng bahay. Ang mga presyo ng mga bahay ay malamang na tumaas kasabay ng rate ng inflation.

Mga Madalas Itanong (FAQs)

Bakit nangyayari ang inflation？

Ang dalawang pangunahing dahilan ng inflation ay ang pagtaas ng demand o pagbaba ng supply. Mayroong maraming mga pang-ekonomiyang kondisyon at mga kadahilanan na maaaring ilipat ang alinman sa mga karayom na ito, gayunpaman, kaya hindi gaanong simple upang i-pin down ang eksaktong dahilan ng inflation. Sa anumang partikular na oras, ang inflation ay maaaring resulta ng pinaghalong puwersa ng merkado at patakaran.

Paano mo babantayan ang inflation？

Ang ilang partikular na klase ng asset ay gumagawa ng isang mas mahusay na trabaho ng hedging laban sa inflation kaysa sa iba. Kabilang dito ang ginto at iba pang mahahalagang metal, Treasury inflation-protected securities (TIPS), floating-rate bond, ilang stock, real estate, at ilang partikular na kalakal. Ang pagsasama ng ilan sa mga item na ito sa iyong portfolio ay makakatulong sa iyong makasabay sa inflation sa paglipas ng panahon.

Paano nakakaapekto ang inflation sa stock market？

Ang mga netong resulta ng inflation ay depende sa iba't ibang salik na nagdudulot nito. Gayunpaman, kadalasan, hahantong ito sa pagtaas ng mga presyo ng stock habang inaayos ng mga kumpanya ang kanilang mga operasyon sa mas mataas na gastos sa supply chain o proseso ng produksyon. Sa ilang mga kaso, maaari itong magdulot ng pagkasumpungin at pagbabago ng presyo. Bago ka gumawa ng anumang mga desisyon tungkol sa pagbili o pagbebenta ng mga stock sa panahon ng mataas na inflation, kumunsulta sa isang financial advisor.