Financial Conduct Authority

Управление финансового надзора (FCA) сегодня оштрафовало Prudential Assurance Company Limited (Prudential) на 23 875 000 фунтов стерлингов за сбои, связанные с необдуманной продажей аннуитетов. В период с июля 2008 г. по сентябрь 2017 г. нерекомендуемый аннуитетный бизнес Prudential был сосредоточен на продаже аннуитетов напрямую существующим пенсионерам Prudential. Фирмы должны объяснять клиентам, что они могут получить более высокую ставку, если будут делать покупки на открытом рынке, и Prudential знала, что многие клиенты могут получить более высокий доход после выхода на пенсию, делая покупки на открытом рынке. Prudential не обеспечила постоянное информирование клиентов о том, что они могут получить более выгодную сделку, если будут совершать покупки, и не приняла разумных мер по организации и контролю своей деятельности в нарушение своих обязательств по обеспечению справедливого отношения к клиентам. Prudential также не смогла обеспечить надлежащую документацию, используемую обработчиками вызовов, и не смогла должным образом отслеживать звонки с клиентами. Марк Стюард, исполнительный директор по правоприменению и надзору за рынком в FCA, сказал: «Prudential не смогла справедливо относиться к некоторым из своих клиентов, которые могли бы заключить более выгодную сделку на открытом рынке. Это очень серьезные нарушения, которые причинили вред этим клиентам. Теперь Prudential правильно сосредоточилась на возмещении ущерба, и сегодняшнее финансовое наказание усиливает основное обязательство честности, которое фирмы несут перед клиентами». Аннуитет — это продукт пенсионного дохода, который можно купить на пенсионную корзину клиента и который взамен выплачивает ему регулярный доход. Клиенту требуется точная информация при выборе аннуитета, потому что это сложный финансовый продукт, который может повлиять на клиента и его иждивенцев на всю жизнь. Это особенно актуально для нерекомендуемых продаж, когда клиент выбирает аннуитет на основе фактической информации и не получает финансовых рекомендаций. Если клиенты имеют факторы здоровья и образа жизни, которые могут сократить продолжительность их жизни, они могут иметь право на увеличенный аннуитет. Фирмы должны предоставлять четкую, достоверную и не вводящую в заблуждение информацию о расширенных аннуитетах, чтобы помочь клиенту принять обоснованное решение о том, какой продукт купить. Когда клиенты приближались к выходу на пенсию, Prudential написала им письмо с информацией об их вариантах выхода на пенсию. Однако Prudential также общалась с клиентами по телефону. Документация, предоставляемая обработчикам вызовов, создавала значительный риск того, что обработчики вызовов не упомянули об опции открытого рынка или не сделали заявлений во время звонков, которые могли отбить у клиента желание искать более выгодную сделку. Prudential также не смогла должным образом отследить эти звонки. До 2013 года риски, создаваемые отсутствием соответствующих систем и средств контроля, увеличивались за счет поощрений, связанных с продажами, для обработчиков вызовов и их менеджеров, что означало, что обработчики вызовов могли ставить свои финансовые интересы выше обеспечения справедливых результатов для клиентов. Обработчики звонков были мотивированы возможностью заработать дополнительные 37% сверх своей базовой зарплаты и выиграть призы, такие как спа-отдых или выходные. Prudential добровольно согласилась провести бизнес-анализ нерекомендованных аннуитетных продаж в прошлом, чтобы выявить клиентов, которые могут иметь право на компенсацию в результате неудач фирмы. По состоянию на 19 сентября 2019 года Prudential предложила компенсацию в размере около 110 миллионов фунтов стерлингов 17 240 клиентам (включая постоянное увеличение аннуитета). Prudential уже связалась с подавляющим большинством потенциально пострадавших клиентов в рамках продолжающейся проверки бизнеса в прошлом. Prudential не оспаривала выводы FCA. Согласие фирмы принять выводы FCA означало, что она имела право на 30-процентную скидку. Если бы не эта скидка, FCA наложило бы штраф в размере 34 107 200 фунтов стерлингов.