Australia Securities & Investment Commission

สื่อเผยแพร่ (23-258MR) NAB ลงโทษ 2.1 ล้านดอลลาร์สำหรับการดำเนินการที่ไม่เหมาะสมเหนือค่าธรรมเนียมบัญชี เผยแพร่ 22 กันยายน 2023 ศาลรัฐบาลกลางได้สั่งให้ National Australia Bank Ltd (NAB) ชำระค่าปรับ 2.1 ล้านดอลลาร์สำหรับการดำเนินการที่ไม่เหมาะสมโดยยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเป็นงวด แม้ว่า NAB รู้ว่าเป็นการคิดเงินลูกค้าเกินจริงโดยมิชอบ Sarah Court รองประธาน ASIC กล่าวว่า 'NAB ยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อไปเมื่อรู้ว่าไม่มีสิทธิ์ในการดำเนินการดังกล่าว และละเว้นที่จะแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงการเรียกเก็บเงินโดยมิชอบ NAB ใช้เวลานานกว่าสองปีในการหยุดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่ถูกต้องเหล่านี้ ซึ่งเป็นที่ยอมรับไม่ได้อย่างชัดเจน 'ศาลสรุปว่าสาเหตุหลักของการเรียกเก็บเงินโดยมิชอบของ NAB คือการที่ธนาคารไม่สามารถจัดการระบบคอมพิวเตอร์ของตนเองได้ และไม่เต็มใจที่จะใช้ทรัพยากรที่เพียงพอเพื่อแก้ไขปัญหาได้ทันท่วงที 'การพิจารณาคดีการกระทำที่ไร้เหตุผล การลงโทษ และโปรแกรมการแก้ไขที่เป็นผลตามมา แสดงให้เห็นถึงผลที่ตามมาที่มาจากการไม่แก้ไขปัญหาอย่างทันท่วงที หากระบบทำให้ลูกค้าผิดหวัง เราคาดหวังให้สถาบันการเงินทุกแห่ง โดยเฉพาะธนาคารของเรา ดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อลดอันตรายต่อผู้บริโภค" นางคอร์ตกล่าวสรุป ศาลพบว่าระหว่างเดือนมกราคม 2017 ถึงกรกฎาคม 2018 NAB กระทำการที่ไร้เหตุผลโดยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเป็นงวดต่อไป เมื่อรู้ว่าไม่มีสิทธิตามสัญญาที่จะทำเช่นนั้น (22-304MR) NAB เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเงินเป็นระยะอย่างไม่ถูกต้องจำนวน 74,593 ครั้ง รวมเป็นเงินทั้งสิ้น 139,845 ดอลลาร์ ให้กับลูกค้าธนาคารส่วนบุคคล 2,888 ราย และลูกค้าธนาคารธุรกิจ 513 ราย ผู้พิพากษาเดอร์ริงตันพบว่า NAB 'ส่งเสริมผลประโยชน์ของตนเองอย่างไม่สมเหตุสมผล ในขณะเดียวกันก็รู้ว่าลูกค้าไม่สนใจต่อการตั้งข้อหาอันมิชอบที่เกิดขึ้น บริษัทใช้ประโยชน์จากความไม่รู้ของลูกค้าอย่างจงใจและเหยียดหยาม และเตรียมพร้อมที่จะปล่อยให้การชาร์จไฟมากเกินไปดำเนินต่อไปในขณะที่ทำการค้นหา โดยยอมรับด้วยความสุจริตใจ แต่ไม่มีความรอบคอบใดๆ มากนัก เพื่อหาทางแก้ไข การละเลยทางศีลธรรมดังกล่าวดูเหมือนจะสะท้อนถึงความรู้สึกโดยธรรมชาติของการได้รับสิทธิ ซึ่งอาจเกิดจากการมองว่าจะไม่มีอันตรายใดๆ เกิดขึ้นกับธนาคาร แม้ว่าจะตรวจพบการกระทำก็ตาม บางทีอาจเป็นผลผลิตของวัฒนธรรมองค์กรที่ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎหมายและการเคารพต่อสิทธิ์ตามกฎหมายของลูกค้าเป็นลำดับต่ำ ในการกำหนดบทลงโทษ ผู้พิพากษาเดอร์ริงตันตั้งข้อสังเกตว่ามีการใช้บทลงโทษสูงสุดสำหรับการฝ่าฝืนเพียงครั้งเดียว โดยสังเกตว่า "ค่าปรับเพียงอย่างเดียวที่สามารถกำหนดได้อย่างเหมาะสมคือ 2.1 ล้านดอลลาร์" นั่นคือไม่มีคำถามเพียงพอในสถานการณ์เช่นนี้ อย่างไรก็ตาม ในช่วงเวลาผ่านไปนับตั้งแต่มีพฤติกรรมที่ฝ่าฝืนในกรณีนี้เกิดขึ้น บทบัญญัติที่เกี่ยวข้องของพระราชบัญญัติ ASIC ได้รับการปรับปรุงเพื่อให้สามารถกำหนดบทลงโทษที่สูงขึ้นอย่างมากได้ นอกเหนือจากค่าปรับ 2.1 ล้านดอลลาร์แล้ว NAB ยังได้จ่ายเงินประมาณ 9 ล้านดอลลาร์เพื่อเยียวยาลูกค้าที่ได้รับผลกระทบซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเป็นงวดไม่ถูกต้องตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม พ.ศ. 2544 ผู้พิพากษาเดอร์ริงตันยังสั่งให้ NAB เผยแพร่ประกาศประชาสัมพันธ์ที่ไม่พึงประสงค์บนเว็บไซต์ของตน และชำระค่าใช้จ่ายของ ASIC ดาวน์โหลดคำพิพากษา (PDF) ความเป็นมา (PDF) บทลงโทษสำหรับการกระทำที่ไม่เหมาะสมซึ่งเป็นการละเมิดพระราชบัญญัติ ASIC สำหรับการกระทำที่เกิดขึ้นหลังเดือนมีนาคม 2019 มีค่าอย่างน้อย 15.65 ล้านดอลลาร์ ระหว่างวันที่ 20 กรกฎาคม 2550 ถึง 22 กุมภาพันธ์ 2562 เป็นอย่างน้อย ข้อกำหนดและเงื่อนไขของ NAB ระบุว่า NAB จะเรียกเก็บเงิน 1.80 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินเป็นงวดไปยังบัญชีอื่นภายใน NAB และ 5.30 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินเป็นงวดไปยังบัญชีที่ธนาคารอื่น ข้อกำหนดของ NAB ยังระบุด้วยว่าลูกค้าจะได้รับสิทธิ์ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมการชำระเป็นงวดสำหรับธุรกรรมบางอย่าง เช่น การชำระสินเชื่อบ้าน NAB สินเชื่อส่วนบุคคล NAB บัญชีออมทรัพย์ของ NAB บางบัญชี และแพ็คเกจบริการ NAB บางอย่าง ในช่วงเวลานี้ NAB เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเป็นงวดจากลูกค้าบางราย: 1.80 ดอลลาร์หรือ 5.30 ดอลลาร์ เมื่อพวกเขามีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นภายใต้ข้อกำหนดและเงื่อนไขของ NAB หรือ $5.30 เมื่อค่าธรรมเนียมที่ถูกต้องคือ $1.80 NAB หยุดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเป็นงวดทั้งหมดให้กับลูกค้าเมื่อวันที่ 22 กุมภาพันธ์ 2019