英国金融市场行为监管局

英国金融行为监管局 (FCA) 今日对保诚保险有限公司 (Prudential) 处以 23,875,000 英镑的罚款，原因是其与非建议销售年金相关的失败。在 2008 年 7 月至 2017 年 9 月期间，保诚的非建议年金业务专注于直接向现有的保诚养老金持有人出售年金。公司必须向客户解释，如果他们在公开市场上货比三家，他们可能会获得更好的利率，而保诚知道，许多客户可以通过在公开市场货比三家获得更高的退休收入。保诚未能确保客户始终被告知，如果他们货比三家，他们可能会获得更好的交易，并且未能采取合理的谨慎组织和控制其事务，从而违反了确保公平对待客户的义务。保诚也未能确保呼叫处理人员使用的文档是适当的，也未能正确监控与客户的呼叫。 FCA 执法和市场监督执行董事 Mark Steward 表示：“保诚未能公平对待其一些客户，这些客户本可以在公开市场上获得更好的交易。这些是对这些客户造成伤害的非常严重的违规行为。保诚现在正确地专注于补救，今天的经济处罚强化了公司对客户的公平基本义务。年金是一种退休收入产品，可以用客户的养老金罐子购买，并支付给他们定期收入作为回报。客户在选择年金时需要准确的信息，因为它是一种复杂的金融产品，可能会影响客户及其家属，终身。对于非建议销售尤其如此，客户根据事实信息选择年金并且没有收到财务建议。如果客户的健康和生活方式因素可能会缩短他们的预期寿命，他们可能有资格获得增强年金。公司需要提供关于增强年金的清晰、公平和无误导性的信息，以帮助客户就购买哪种产品做出明智的决定。当客户接近退休时，保诚写信给他们，附上有关他们退休选择的信息。不过，保诚也通过电话与客户沟通。提供给呼叫处理人员的文档造成了很大的风险，即呼叫处理人员将无法提及公开市场选项或在呼叫期间发表声明，这可能会阻止客户四处寻找更好的交易。保诚也未能充分监控这些电话。在 2013 年之前，由于缺乏适当的系统和控制而造成的风险因与销售相关的激励措施而增加，这意味着呼叫处理人员及其经理可能会将自己的经济利益置于确保公平的客户结果之前。呼叫处理人员可能会在基本工资的基础上再获得 37% 的收入并赢得诸如水疗休息或周末假期等奖品。保诚自愿同意对非建议年金销售进行过去的业务审查，以确定任何可能因公司失败而有权获得补救的客户。截至 2019 年 9 月 19 日，保诚已向 17,240 名客户提供了约 1.1 亿英镑的补偿（包括正在进行的年金提升）。作为其过去持续业务审查的一部分，保诚已经联系了绝大多数可能受影响的客户。保诚没有对 FCA 的调查结果提出异议。该公司同意接受 FCA 的调查结果意味着它有资格获得 30% 的折扣。如果不是因为这个折扣，FCA 将处以 34,107,200 英镑的罚款。