2025 mehr Geld sparen？ So setzt ihr euch realistische Finanzziele, die ihr auch wirklich erreicht

Katharina Lüth ist Chief Client Officer bei und Expertin für Geld und Sparen bei Raisin.

Katharina Lüth, Chief Client Officer bei Raisin, gibt Tipps zum erfolgreichen Sparen und Setzen von Finanzzielen für 2025.

Lüth empfiehlt, Ausgaben in fixe und variable Kosten zu unterteilen und Sparpotenzial in variablen Ausgaben zu identifizieren.

Automatisierung der Sparquote, Aufbau eines Notgroschens und Anpassung der Sparquote bei Einkommensänderungen sind weitere Schritte für langfristiges Sparen.

Geld sparen ist gerade in unsicheren Zeiten ein wichtiger Vorsatz. Steigende Lebenshaltungskosten und die unsichere wirtschaftliche Lage veranlassen immer mehr Menschen dazu, sich aktiv mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen. Katharina Lüth, Chief Client Officer bei Raisin, hat Tipps, wie ihr euch finanzielle Ziele für das Jahr 2025 setzen könnt – und wie diese erreichbar werden.

Lüth ist überzeugt, dass sich Routinen und eine strategische Herangehensweise bewähren, wenn es darum geht, Geld zu sparen. In einem Interview hat sie Tipps gegeben, um das Jahr 2025 mit realistischen Finanzzielen anzugehen.

Warum der Jahreswechsel der richtige Zeitpunkt ist, um Ziele fürs Sparen zu setzen

Der Jahreswechsel ist ein idealer Moment, um Bilanz zu ziehen und neue Pläne zu schmieden. „Das Ende des Jahres bietet einen klaren Moment, um sich neu zu orientieren. Viele schauen dann auf ihre Finanzen und überlegen, wie sie im neuen Jahr besser sparen oder investieren können, sagt Lüth.

Die Inflation und die steigenden Lebenshaltungskosten haben das Thema Sparen für viele Menschen in den letzten Jahren immer wichtiger gemacht. Besonders in Deutschland, wo die Inflation in manchen Bereichen weiterhin spürbar ist, wächst der Wunsch, finanzielle Rücklagen aufzubauen.

„Die steigenden Preise und das Gefühl, dass die Inflation real ist, treiben viele dazu, mehr an ihre finanziellen Rücklagen zu denken“, erklärt Lüth. „Man merkt einfach, dass man ohne Sparen schwerer durchs Leben kommt, gerade in Zeiten wie diesen.”

Die wirtschaftlichen Herausforderungen machen das Sparen zu einem notwendigen Thema. Durch gezielte Einsparungen können Rücklagen aufgebaut werden, die langfristig finanzielle Sicherheit schaffen.

Welche Kosten ihr im Blick haben solltet

Um erfolgreich Geld zu sparen und Sparziele zu setzen, solltet ihr Lüth zufolge die eigenen Ausgaben in fixe und variable Kosten zu unterteilen. Diese Unterscheidung zeige, wo Einsparungen möglich sind.

„Das Wichtigste ist erstmal festzustellen was eigentlich eure Fixkosten sind, erklärt Lüth. Fixkosten umfassen regelmäßig anfallende, oft schwer veränderbare Ausgaben, wie Miete, Nebenkosten, Versicherungen und laufende Verträge für Strom, Gas oder Internet. Diese Verträge solltet ihr regelmäßig auf günstigere Angebote überprüfen, um mehr Geld zu sparen, gibt Lüth als Tipp.

Variable Kosten würden oft mehr Flexibilität und damit Potenzial für Einsparungen bieten. Hierzu zählen Ausgaben für Lebensmittel, Freizeit und Hobbys. Lüth empfiehlt, in diesen Bereichen bewusst auf Sparpotenzial zu achten. „Wenn ich meine variablen Ausgaben wie Freizeit oder Kleidung genauer unter die Lupe nehme, kann ich dort in der Regel etwas einsparen, sagt Lüth.

So setzt ihr realistische Ziele für euer Geld

Der erste Schritt sei die Analyse der Einnahmen und Ausgaben. Lüth empfiehlt, ein Haushaltsbuch oder eine Budget-App zu nutzen, um alle Ausgaben genau zu dokumentieren. So könnt ihr eure Fixkosten sehen und merkt, was am Ende übrig bleibt.

Ein weiterer Baustein für erfolgreiches Sparen sei das Ansparen eines Notgroschens. Lüth empfiehlt, mindestens drei Monatsgehälter als Reserve auf einem Tagesgeldkonto zurückzulegen. „Ein Notgroschen ist eine Grundabsicherung, die bei unvorhergesehenen Kosten extrem hilfreich ist, sagt sie. Diese Rücklage schafft finanzielle Sicherheit und bildet eine stabile Basis für größere Sparziele.

Um langfristige Sparziele zu erreichen, empfiehlt Lüth die Automatisierung der Sparquote. Am Monatsanfang sollte ein festgelegter Betrag automatisch auf ein separates Konto überwiesen werden. „Wenn die Sparrate am Monatsanfang vom Konto runtergeht, dann gibt man sie schon nicht aus, erklärt sie. Durch diesen Schritt wird das Sparen zur festen Routine und hilft dabei, die Disziplin aufrechtzuerhalten.

Lüth rät dazu, mit kleinen Beträgen zu beginnen und die Sparquote schrittweise zu steigern. Mit einer Anfangssumme von 50 Euro pro Monat lässt sich leicht ein Sparrhythmus aufbauen, der nach und nach erweitert werden kann.

„Sich langsam von unten rantasten und mit 50 Euro im Monat anfangen, das ist oft besser als zu ambitioniert zu starten und dann aufzugeben, meint Lüth. Sobald ihr euch an diese Summe gewöhnt habt, könnt ihr der Expertin zufolge den Sparbetrag schrittweise erhöhen.

Tipps für das Durchhalten der Sparziele

Kurzfristige und langfristige Ziele zu unterscheiden, sei dabei ebenfalls wichtig. Während konkrete Ziele wie eine Reise greifbar sind, sollten langfristige Sparziele für die Altersvorsorge strukturiert aufgebaut werden.

Der Schlüssel zum erfolgreichen Sparen liegt in der Automatisierung und im Aufbau von Routinen. „Was ich dann immer empfehle, ist, dass man die Sparrate direkt am Monatsanfang wegpackt, sagt sie. Eine feste Routine helfe, das Sparen konsequent durchzuhalten, ähnlich wie eine monatliche Rechnung.

Eine weitere Methode, die Motivation hochzuhalten, ist das Setzen von kleinen Zwischenzielen. So können Erfolge auf dem Weg zum großen Sparziel sichtbar werden, was den Prozess insgesamt motivierender gestaltet. Kleine Erfolge zwischendurch zu feiern, stärke das positive Gefühl und das Engagement, weiterzumachen.

Wenn sich das Einkommen ändert, sollte die Sparquote ebenfalls angepasst werden. Lüth sagt, dass ein flexibler Sparplan entscheidend ist, um ihn langfristig durchzuhalten. Ein klarer Plan und bewusste Routinen helfen dabei, finanzielle Vorsätze für 2025 erfolgreich umzusetzen und langfristig Geld zu sparen.