ASIC永久禁止墨尔本顾问并取消The Australian Dealer Group Pty Ltd的AFS执照

澳大利亚证券投资委员会（ASIC）已永久禁止维多利亚州Bundoora的Nizi Bhandari先生提供金融服务和从事信贷活动，控制金融服务或信贷业务，或履行与开展金融服务或信贷业务有关的任何职能。

Bhandari先生于2017年11月至2020年12月期间担任The Australian Dealer Group Pty Ltd（ADG）的授权代表。同期，Bhandari先生是ADG的澳大利亚金融服务（AFS）牌照下的唯一董事、负责经理和关键人物。

ASIC发现，Bhandari先生在协助消费者寻找和整合他们的养老金并获得困难补助时有不诚实的行为。这包括Bhandari先生告诉消费者向他们的养老金受托人作出虚假陈述，以便尽早获得他们的养老金余额。

ASIC还发现，Bhandari先生和ADG通过Bhandari先生向消费者提供有关养老金的个人建议，尽管他们只被授权提供一般建议。因此，Bhandari先生和ADG未能遵守提供个人意见时所需的法律义务，例如以客户的最佳利益为出发点，以及提供意见声明。Bhandari先生和ADG从事的这些行为涉及多项违反金融服务法律的行为。

ASIC还取消了ADG的AFS执照，因为它发现ADG的业务模式在设计上不符合其提供金融服务时有效、诚实或公平行事的义务。ADG被发现有以下行为：

1、将自己的利益置于消费者的利益之上。

2、在进行养老金遗失查询时，违反了澳大利亚税务局（ATO）的条款和条件。

3、在没有得到消费者同意或指示的情况下行事。

4、在不透明、不公平或不一致的情况下，临时收取养老金合并费用；以及

5、通过电话向消费者施压，迫使他们签署《养老金合并协议》，包括在寻求协议之前不提供时间阅读其条款和条件。

由于这一行为，消费者有可能受到伤害，包括失去通过退休金持有的保险、额外的费用，以及因不适当地使用退休金而被ATO处罚。

Bhandari先生和ADG有权向行政上诉法庭提出上诉，要求复审ASIC的决定。

Bhandari先生的禁令将记录在ASIC的公开财务顾问登记册上。

背景资料

ADG运营了一个名为“澳大利亚超级寻找者”的网站，消费者可以通过该网站请求寻找丢失的退休金。ADG提出将消费者“找到”的退休金合并到一个新的退休金基金或“临时恢复账户”中。

ASIC曾与ATO和澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）合作进行过一项审核，该审核发现财务顾问、受托人、基金发起人和无牌供应商正在开展围绕提供“免费”遗失养老金搜索和整合服务的营销活动。在许多情况下，这些“免费”服务都伴随着各种可观的咨询费用。

虽然合并养老金账户对消费者有利，但如果操作不当，可能会导致失去宝贵的保险和支付更高的费用。

ASIC的MoneySmart网站为消费者提供了关于选择财务顾问的有用信息，包括如何投诉财务顾问，以及在顾问被禁止的情况下该怎么做。MoneySmart也有关于寻找丢失的超级基金的信息，其中包括为消费者提供有关如何合并超级基金的指南。