Ally Invest測評：美國全方位網上銀行服務和投資

Ally Invest成立於20世紀20年代，是一個綜合網上銀行和投資平臺，受FINRA和SEC監管，提供廣泛的金融服務。

此外，它還提供3種投資方式，支持交易，包括股票、交易所交易基金、債券、期權、共同基金、債券和低價證券交易。它還提供9個特定的銀行賬戶，每月不收取維護費。

然而，它缺乏對MT4/5的支持，其產品供應僅限於外匯、貴金屬、加密貨幣和能源。

Ally Invest的優點和缺點

Ally Invest合法嗎?

是的，Ally Invest受到正規監管。它持有FINRA頒發的證券交易類型許可證。此外，它還受到SEC和NFA的監管。

應該注意的是，Ally Invest目前被SEC歸類爲“超限經營”監管；NFA已將監管狀態確定爲“疑似克隆”。

監管國家	監管機構	許可證類型	監管狀況	許可證號碼
	FINRA	證券交易許可證	受到監管	CRD#： 136131/SEC#：8-66982
	SEC	投資諮詢許可證	超限經營	CRD#170301/SEC#： 801-79305
	NFA	通用金融服務牌照	疑似克隆	0408077

上述監管情況由 WikiFX 驗證並展示。

WikiFX 通過更新外匯交易商的實時監管信息、許可證資格、風險信息、信用評級、現場檢查以及其他多維度信息，爲投資者提供全面的參考。

Ally Invest提供什麼服務?

與我們通常的經紀商不同，Ally Invest 更像是一個“在線銀行”，提供從汽車、銀行、企業融資、信用卡、經銷商服務、住房到投資等金融服務。可以看出，它的服務範圍非常廣泛。

• 汽車：提供兩種汽車融資方式，購車和租賃。支持 7 種付款方式，包括在線支付、短信、銀行賬單支付、郵件、電話、借記卡和麪對面支付。
• 銀行：提供 9 種不同的賬戶。
• 企業融資：主要提供 5 種個性化融資，包括現金流融資、房地產融資、資產抵押貸款、優先循環信用和貸方融資設施。
• 信用卡：提供 1 種信用卡，Ally Platinum Mastercard。無外匯交易費用、超額費用、退還付款費用。如果支付延遲，不會增加利率。
• 經銷商服務：提供 6 種一站式服務，如個人汽車貸款、特殊車輛融資、商業汽車融資、經銷商貸款、批發庫存融資和租賃終止機會。
• 住房：提供多種購買或融資選項，最低 3% 的首付，無信用費用。
• 投資：Ally Invest 提供 3 種投資方式：自動投資、自主交易和個人建議。

我可以在Ally Invest上交易什麼?

Ally Invest提供3種投資，在一定程度上可以幫助交易者使其更適合自己的選擇。

• 自動化投資

提供 4 種投資組合，包括核心、收入、稅收優化和社會責任投資。Ally Invest 會在你選擇投資前，考慮你的「考量因素」。每個投資組合都有詳細的說明，適合不同的交易者。

此外，任何投資新手、時間緊張或需要幫助的人都可以依賴 Ally Invest 的 Robo 投資組合。最低存款為 $100。

• 自主交易

  選擇自主交易後，您可以交易包括股票、ETF、期權、共同基金、債券和低價證券在內的 6 種工具。需要注意的是，您不能直接與 Ally 交易加密貨幣，但可以投資於加密貨幣特定的基金和股票，間接參與加密市場。例如，您可以投資加密貨幣信託基金、比特幣期貨以及從事加密貨幣交易的公司的股票。

• 股票：Ally Invest表示，它提供成千上萬只股票，免佣金且沒有最低存款要求。
• ETF：ETF包含多個公司的股票，並以多元化方式交易，免佣金且沒有最低存款要求。
• 期權：在Ally Invest交易期權，關閉低於5美分的賣出期權不收取佣金。沒有最低存款要求，每個合同費用爲0.50美元。
• 共同基金：您可以從超過17,000只基金中選擇，基金費用和服務費用根據情況而定。免費基金每筆交易費用爲0美元。
• 債券：債券有標準定價和選擇性定價。每個人收費1美元；最低爲0美元。
• 低價證券：低價證券的基本佣金爲4.95美元，每股額外收費1美分。通常的最高佣金爲5%。

自我交易適合有大量空閒時間、經驗豐富且喜歡多樣化的交易者，他們可以自己動手操作。

• 個人建議

您可以從專門的顧問那裏獲得個性化的財務規劃和投資策略。個人建議的年諮詢費最高爲 0.85%，且投資資產至少爲 $100,000。

賬戶類型

AAlly 將銀行賬戶分爲 4 類：CD、儲蓄、支票/貨幣市場賬戶和退休賬戶。總共有 9 種特定賬戶，無月度維護費用

• CD

有3個CD賬戶：高收益CD，提高你的利率CD，沒有處罰CD。

共同點是它們都沒有最低存款要求，APY在CD期間是固定的，續期時可能會發生變化。高收益CD和提高利率CD會受到提前提款處罰。

• 儲蓄

提供 1 種賬戶。無限制存款，浮動利率，每個賬單週期最多 10 次取款。Bucket 和 Booster 是此賬戶的亮點工具，有助於您更高效地儲蓄。

• 支票和貨幣市場

提供 2 種賬戶：支出賬戶和貨幣市場賬戶。支出賬戶支持無限制存取款，還支持賬單支付、Zelle、支出桶、支票和借記卡。貨幣市場賬戶支持無限存款和 ATM 取款，每個賬單週期最多可進行 10 次取款。

• 個人退休帳戶

有 3 種 IRA 賬戶：IRA 高收益 CD、IRA 提高利率 CD 和 IRA 儲蓄賬戶。所有賬戶提供 Roth、SEP 或傳統 IRA，存款由 FDIC 保險覆蓋，無最低存款要求。

Ally Invest解釋了哪些類型的交易最適合9個賬戶中的每一個，所以如果你是一個持觀望態度的交易者，你可以評估賬戶類型的特徵。

Ally Invest費用

Ally Invest的費用分爲4個主要類別：諮詢費、交易佣金、服務費和監管費。費用劃分越清晰，你的交易成本就越清晰。

您還可以查看：https://www.ally.com/invest/commissions-and-fees/

• 諮詢費用

諮詢費用分爲機器人投資組合和個人建議。

機器人投資組合的諮詢費用爲0%，並且有30%的帶息現金緩衝。

以市場爲導向的投資組合年諮詢費用爲0.30%。Ally Invest將約2%的資金用於現金，約98%的資金投入市場。這個年諮詢費用相當於每投資1,000美元收取3美元。

個人建議投資組合的總價值的不同部分，適用不同的年諮詢費率，範圍從0.75%到0.85%。

以下表格清晰、簡明地概述了每個投資組合的諮詢費用：

• 交易佣金

股票和ETF，期權均支持免佣金的，低價證券佣金費用最高不超過交易價值的5%。

• 服務費用

服務費包括5部分：賬戶費、自營賬戶交易費、賬戶轉賬費、出納費和IRA 費用。

1. 賬戶費用

• 共14種，針對不同的投資方式，費用要求不同。
• 服務差異：個人建議服務對某些費用提供折扣。例如，LTA 紙質賬單費用、不可轉讓證券費用和超過 2 年的紙質賬單。
• 一致性：大多數費用在自主交易和機器人投資組合之間一致，表明這兩種服務的費用結構相似。
• 額外費用：無價值證券處理可能會對自主交易和機器人投資組合產生額外費用，但個人建議服務則免除這些費用。Ally Invest 鼓勵投資者選擇更高端的服務。
• 費用豁免：個人建議服務豁免一些費用，提供更全面的服務體驗。
• 月度和年度費用：保險庫費用是按年收取，但按月支付，適合希望將費用分攤的交易者。

1. 自營賬戶的交易費用

13類費用、期權分配、期權行使全部0美金。

不同類型的交易和產品收取不同的費用，其服務具有一定的複雜性和成本。

1. 賬戶轉賬費用

股票證書存款的DTC拒絕費對所有三種類型的投資都是一樣的，是175美元。

1. 出納費用

從Ally Bank收到的電匯免收出納費。

1. 個人退休帳戶費用

愛爾蘭共和軍不收取年費。愛爾蘭共和軍轉讓費和愛爾蘭共和軍關閉費都是25美元到50美元。

• 監管費用

該費用表顯示了監管機構爲不同類型的交易設定的費率，有助於投資者在交易前進行更全面的考慮。

交易平臺

• Ally Bank

Ally Bank是一個可以在手機和平板電腦上使用的平臺。

該平臺是非歧視性的，手機和平板電腦可以使用相同的功能：存款、轉賬資金、獲得現金、安全支付和借記卡保護都可以使用。你可以全天候使用它。

• 移動網頁版

與移動應用程序相比，該平臺的網頁版本可以使用更少的功能；檢查餘額、查找自動取款機和支付賬單是它支持的主要功能。

• Webroot®SecureAnywhere™

Webroot®SecureAnywhere™是一款防病毒、反惡意軟件，用於檢測、刪除和保護手機和平板電腦免受惡意軟件的侵害，支持Android移動設備，不支持iOS設備。

存取款

個人銀行和投資對存取款有不同的要求。

• 個人銀行業務

Ally Invest支持以下3種類型的存款：遠程支票存款與Ally電子支票存款，在線轉賬和直接存款，電匯和郵件。

此外，無限期地將錢存入賬戶。使用Ally eCheck存款，您只能在一天內存入總額爲50,000美元的支票，每30個日曆日最多可存入250,000美元。郵寄支票沒有美元限制。

提款要求更詳細，需要按賬戶類型說明：

1. 個人退休帳戶

提款需要申請分配，需要登錄網上銀行並完成分配請求。請致電877-247-2559，或填寫並郵寄分配表格。每月有10次有限的提款和轉賬。

1. 貨幣市場賬戶

ATM提款不受限制。某些類型的貨幣市場賬戶提款（包括網上和手機銀行轉賬、電話轉賬、透支轉賬服務、支票和銷售點交易）每個計費週期最多可提款10次。

1. 消費賬戶

您可以隨時在ally.com或應用程序上訪問您的帳戶、付款和轉賬。您還可以：

使用借記卡或支票進行購買和付款

使用免費在線賬單支付支付

使用借記卡購物可獲得現金返還

從ATM

在您的Ally帳戶之間轉賬

將錢從您的Ally賬戶轉移到您在另一家機構的賬戶

在線提交電匯請求

撥打1-877-247-2559獲得免費的官方支票/本票

• 投資

提款需要登錄並選擇轉賬請求轉賬，您也可以電匯資金到另一個賬戶30美元或請求5美元的支票，您可以通過電話請求隔夜支票，總費用爲5美元。

有一個個人諮詢賬戶，可以免除這些費用。要一次性提取超過您個人諮詢賬戶價值的20%，您需要打電話。

教育

如果你正試圖從Ally Invest提供的教育資源中學習任何東西，遺憾的是，雖然主題多樣，但內容並不直截了當；缺乏有效的“真實事物”信息。

客戶支持

Ally Invest的聯繫信息由金融服務類別提供，因此您可以更有針對性地通過電話或電子郵件尋求幫助。

值得一提的是，其還爲有聽力障礙的交易者準備了相應的聯繫方式。

總結

Ally Invest是一家“網上銀行”，專注於爲新的和現有的交易者提供金融服務，提供支票和儲蓄賬戶、抵押貸款、消費信用卡和貸款等傳統銀行服務。

與普通證券公司不同，它們不提供加密貨幣、期貨和外匯交易服務。但Ally Invest也提供適合初學者和中級投資者和交易者的投資資產。

總的來說，對於那些尋找一家專注於免佣金交易和廣泛銀行產品的綜合金融服務提供商的人來說，Ally Invest是一個可靠的選擇。

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