銀行の破綻に備えよ…ビジネスオーナーへの3つのアドバイス

専門家は、銀行破綻に備えて銀行口座を分散させることを勧めている。

shapecharge/Getty

• シリコンバレー銀行の破綻で資金を凍結された起業家は、ファイナンスについて考え直している。

• イェール大学のソン・マー教授とカルティベート・アドバイザーズのケイシー・クラークCEOは、まず取引先の銀行を多様化させることから始めるべきだと述べている。

• そうすることで、資金やアドバイザーとのつながりを守ることができると彼らは言う。

シリコンバレー銀行（Silicon Valley Bank：SVB）の破綻によって混乱に陥っているのは、多くがベンチャーキャピタルが支援するスタートアップだが、SVBに預金していた中小企業経営者も影響を受けているようだ。

ベンチャーキャピタルの支援を受けていない中小企業がどれだけSVB破綻の影響を受けたかを示すデータはないが、彼らは資金を取り戻すことができる。アメリカの財務省、連邦準備制度理事会（FRB）、連邦預金保険公社（FDIC）は2023年3月12日、預金者は完全に保護され、3月13日から資金にアクセスできることを保証した。

この機会に将来的なファイナンスリスクを軽減したいと考える起業家にとって、ビジネスを守るための3つの戦略があると、イェール大学経営大学院のファイナンス担当助教であるソン・マー（馬松）と、中小企業向けアドバイス会社カルティベート・アドバイザーズ（Cultivate Advisors）のケイシー・クラーク（Casey Clark）CEOは述べている。

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銀行口座を分散させる

SVB破綻から得る教訓があるとすれば、資金を保管する場所を分散することの重要性だとマーは言う。FDICは口座保有者の資金を最大25万ドルまで保証することから、1つの銀行口座にそれ以上の金額を保管しないよう彼は推奨している。

｢中小企業の場合、銀行口座を分散させることでリスクヘッジすることができる。2つの銀行に口座を持ち、それぞれに25万ドルを預ければ、両方とも保証される｣

一般的な中小企業は分散させるべき資産が少ないため、大企業よりもずっと簡単にこの戦略を実行できるとマーは付け加えた。

クラークも｢すべての卵を1つのカゴに入れておくことはできない｣と同意し、｢リスクのレベルがまったく違う｣と述べた。

銀行との付き合いを広げる

またマーは、中小企業経営者に対して複数の銀行と関係を築くことも推奨している。銀行が破綻した場合、起業家は資金を失うだけでなく、将来の資金調達の助けとなる銀行の担当者とのつながりや彼らからの専門的なアドバイスも失うリスクがあるからだ。

｢銀行をパートナーとして考えてみるといい。そのような関係を早めに構築することは、非常に重要なことだ｣

ネットワークに複数の専門家を確保しておくと、危機の際に助けてもらうことができるだろう。

いつ現金が必要になるのかチェックし、不測の事態に備えた対応策をとる

マーは最後に、キャッシュフローをよく観察し、不測の事態に備えた計画を立てることを推奨した。例えば、与信枠やマネーマーケットアカウント（MMA：政府の保険付き預金口座）の設定などが考えられる。

｢もし何かが起こったら、次の月をどう乗り越え、次の給与支払いをどうするつもりなのか｣とマーは問いかけた。

クラークによると、ほとんどの中小企業は毎月末に帳簿を照合してから意思決定を行うという従来通りの運営をしているという。しかし、それではいざ危機が訪れると手遅れになることもある。クラークは起業家に対し、Live Planなどのソフトウェアを活用してキャッシュフローの実績を計算し、先を見越した考え方をするよう勧めている。

｢考えられるすべてのストレステストを実施し、不測の事態に備え、適切な判断を下せるようにしよう｣

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